制卡先備案資金有托管

　　按照《安徽省消費者保護條例》規定，以預付款方式提供商品或者服務，消費者要求訂立書面合同的，經營者應當與消費者訂立合同。但在實際生活中，簽訂合同的商家少之又少，違規發行預付卡的情況常年存在，未見改觀。

　　合肥市廬陽區人民法院法官王鵬分析，如果消費者與商家未簽訂合同，只有預付卡的話，雖然也構成合同關系，但是在訴訟時會常常遇到主體不適格的問題。王鵬說，簽訂合同的，有特殊約定從其約定，沒有簽訂合同的，就按基本法律規定。消費者權益保護法明確，經營者以預收款方式提供商品或者服務的，應當按照約定提供；未按照約定提供的，應當按照消費者的要求履行約定或者退回預付款；並應當承擔預付款的利息、消費者必須支付的合理費用。

　　面對預付卡陷阱，消費者如何纔能識破，避免踩空呢？

　　『消費者在辦理預付卡時，可以自己先在網上查看商家信用如何，查看商家的經營證照齊不齊全，不要輕易被誘惑。在繳納相應的費用時，應當與經營者簽訂書面合同。如遇到問題，消協也會給消費者提供諮詢服務。』安徽省消費者協會工作人員提醒到。

　　按照《單用途商業預付卡管理辦法(試行)》規定，縣級以上地方人民政府商務主管部門負責本行政區域內單用途卡監督管理工作。『主管部門應該根據發放預付卡行業的不同特點，制定相應的監管方案、風險預防方案。一旦發生突發事件，可以啟動有效的應對措施。』律師張亞說，相關職能部門應該對發放預付卡的商家加大源頭監管力度，了解資金動向、還款能力和擔保情況。

　　對於備案執行問題，有專家指出，不妨引入『公章政策』，以後要制作發行預付卡片，不論實體的還是電子的，發行卡片的商家必須首先去備案，負責制作卡片的商家看到相關備案證明後，纔可以制作，否則將受到嚴厲處罰。制作預付卡片的商家因為只會賺取到較少的制作費，因此一般不會承擔較大風險。對於備案，要做好商務、工商、銀行、公安等部門的銜接配合工作，做到應備盡備，並向社會公示，確保消費者可以查詢獲知。

　　專家同時指出，還應當看到預付卡的類金融屬性，對於使用『別人的錢』的金融或准金融業態，各國無不施加以嚴格監管，保障預收資金安全對維護消費者權益至關重要。

　　目前，已有部分省市開始進行購物卷(卡)管理的創新管理模式。如福建省廈門市貿發局、工商局、國稅局等7部門聯發通知，就售券(卡)資金安全提出兩種管理方式，企業可以『二選一』：銀行擔保，讓商業銀行承擔全額履約擔保責任；第三方監管方式，如讓銀聯商務公司對售卡資金的使用、撥付等進行監管。一旦發生意外，可通過銀行擔保和銀行托管賬戶資金，對持券(卡)人進行償還，形成公司管物、銀聯管賬、銀行管錢的『三權分立』模式。

　　專家認為，當前應加速相關試點成功經驗的推廣工作，加強國家層面的制度構建，最關鍵的還是確保政策落地執行，不然再多的規定和經驗，也剎不住預付卡的『失控』。