[借雞生蛋]高額傭金回報，周密布局

　　被告人張某在法庭上稱，事情的起因，還得從2014年3月，他經人介紹認識男子謝某開始。

　　張某表示，當時他經朋友老馬(另案嫌疑人)認識了謝某。謝某自稱，是東北某理財公司的副總。謝某表示可以操作非陽光業務，獲取高額『傭金』，張某當時則對外自稱是天津銀行濟南分行的副行長。

　　『因為當時銀行給我辦了工資卡，還有工牌。我也誤認為自己是銀行員工。』張某說，他和謝某認識後，就開始逐步了解非陽光業務的更多細節。

　　他還說，當時謝某曾在一張A4紙上，詳細向他介紹了非陽光業務的具體操作流程：大體就是在大額存款進入『存款通道』後，進到銀行內，利用假的大額存款通知單，到銀行前臺將錢兌換成支票取出。然後再將這筆貸款借給事先找好的用款企業，以此獲取『傭金』。

　　但張某也指出，這筆錢必須由資金管理方簽署『六不原則』：即對這筆資金在一年時間內，承諾不掛失、不抵押、不轉讓、不查詢餘額、不開通網銀、不提前支取，從而為用款企業爭取一年的貸款使用時間。

　　更重要的是，為了確保賺取到高額利息，必須要求用款企業在拿到貸款前提前支付利息。

　　試解本案的幾大疑問

　　1.非陽光業務中，高達數億的資金，為何要在『存款通道』內多次輾轉交易，纔到達涉事銀行內的賬戶上?

　　作為風險投資，高貼息的非陽光業務涉及多方利益，資金掮客利用人脈游說其間，就是為了『博弈』各方利益。例如，有銀行關心業績，有金融單位關心存款，只有各方都滿意自己在這場交易中的『收益』，『存款通道』纔能搭建成功，掮客纔能從中漁利。

　　2.大額存款通知書，為何要造假?

　　非陽光業務不在『陽光下』，游離於監管之外。本案中，如果涉事的3億元，作為定期存款存入銀行內，勢必無法取出，整個計劃肯定會泡湯。為了讓原有的定期存款轉為活期存款，必須要對相關票據造假，大額存款證明書偽造成功後，纔能到櫃臺辦理支票，轉出存款。

　　3.謝某『核行』的目的，究竟是為了什麼?

　　倘若按照檢方說法，謝某與張某是共同犯罪，為何謝某還要『核行』，親自到銀行內核查對方是否有能力開展相關業務?

　　有一種推測認為，倘若謝某真的參與非陽光業務，那其『核行』行為，就是為了給後續『金蟬脫殼』做准備，從而與張某接下來具體實施票據詐騙的行為進行『切割』。但是否真的如此，還需要看證據說話。

　　謝某的辯護人卻認為，核行正是因為謝某對張某的具體身份存疑，也證明其對後續票據詐騙不知情，因此謝某行為不構成票據詐騙。4.提早出局的老馬，還知道什麼內幕?

　　檢方提供的證據中，早早出局的老馬，作為另案嫌疑人，也做出一段供述，對非陽光業務有更深入的觸及。

　　老馬沒有參與這起案件，但他透露，非陽光業務很重要的一個內容，就是要拉上銀行『背鍋』，不僅案件操作需要熟悉銀行內部情況的人員參與，同時因為高風險，用款企業一旦資金鏈斷裂，貸款很可能有去無回，為了最大程度降低操盤手自身風險，必須要拉上銀行墊背。所以在此案中，他纔會介紹張某給謝某認識，這纔有了後續種種。

　　三男主三場戲『飆演技』女大學生『分飾兩角』

　　根據檢方出示的證據、證言，基本上可以在還原事件發生過程時，將該案概括為精心布局、演技高超的三幕『場景』——

　　第1幕：

　　將中間人踢出局，選定用款單位

　　計劃還未付諸實施，張某與謝某就聯手演了一出戲，把中間人老馬踢出了局。當著老馬的面，張某表示所在銀行不能辦非陽光業務，謝某則因用款企業遲遲不到位，拂袖而去。張某還特意開車將謝某送走。

　　其實很快，謝某就返回了濟南，開始操作3億元的相關事宜。

　　張某在法庭上介紹，對於用款企業，他是沒有話語權的，當時他通過別人聯系了山東一家化工企業。作為『投資方』的謝某還特意到了該企業進行考察，對企業的情況比較滿意，選為用款單位。

　　第2幕：

　　銀行裡上演『行長』『副行長』二人轉

　　很快，第二幕『好戲』來了——謝某帶著自己公司裡的人，到天津銀行濟南分行，進行『核行』，也就是察看銀行是否有資質承兌該業務。

　　不久，謝某開始聯系3億資金，並就此找到了『金主』——廣發銀行北京分行，其對銀行提出要介紹一筆跨行存款，可為這家銀行獲得一筆高息。

　　但是如果這筆錢直接從廣發銀行北京分行轉入天津銀行濟南分行，不僅沒有額度，而且屬於同業存款(指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務，屬於對公存款種類)，不能算作一般性存款，無法算作銀行業績。為此，謝某聯系了合眾資管，由合眾資管作為資產管理方，代理廣發銀行北京分行的這筆3億元款項，由合眾資管出面，把錢幾經輾轉，再匯入天津銀行濟南分行。

　　第3幕：

　　『重頭戲』上演，女生『分飾兩角』

　　張某供認，其利用與銀行人員熟悉的便利，拿到了合眾資管的印鑒並找人偽造，同時被偽造的，還有天津銀行濟南分行的印鑒。

　　接下來，『重頭戲』來了，剛大學畢業的年輕女孩韓某『登場』。2014年5月27日這天，按照預先的計劃，韓某帶著買來的銀行工裝，換好後跟隨張某來到銀行VIP室，張某先是演示相關操作流程，並將一張已填寫好的大額存款證明書放在打印機下的抽屜內。

　　接著，當合眾資管財務人員來辦理存款時，張某拿來一張空白大額存款證明書，坐在電腦旁的韓某則開始假裝敲擊鍵盤、點擊鼠標，張某趁合眾資管財務人員不注意，用事先備好的證明書，替代之前的空白證明書，並到外邊蓋好假銀行印鑒後，再交給合眾資管財務人員。對方不疑有假，將此證明書帶走。

　　當天下午16點59分，3億元進入天津銀行濟南分行內的合眾資管戶頭上。在張某帶領下，脫下工裝換上便裝的韓某，『搖身一變』，又成了合眾資管財務人員，帶著假印鑒到銀行前臺要求把3億元轉走。銀行工作人員並未發現內有玄機，將3億元支票開出。

　　資金到手後，3億元貸款轉給了山東某化工企業，其中2億該企業使用，其餘1億元，轉貸給一家面粉廠。

　　檢方證據顯示，在這場交易中，謝某拿到2600餘萬元利息，其中1100萬給了『金主』，扣除其他一些開支，謝某拿到了850萬元。張某獲得好處費1800萬元，崔某最終拿到100餘萬元好處費。