一筆20億元的存款，在存入銀行的過程中，突然冒出假的大額存款證明書，驚出一身冷汗的銀行工作人員立刻終止交易，並選擇報警。

　　拔出蘿卜帶出泥。警方追查中，又牽出一筆3億元存款『莫名失蹤』案。23億元存款詐騙的背後，是誰在精心布局?

　　近日，一起因非陽光業務引發的票據詐騙大案，在濟南開庭審理。該案中，3億元在進入『存款通道』後幾經輾轉，竟莫名失蹤，被中介人員騙去給企業放貸，只為賺取高額傭金。後來，直至相關嫌疑人對20億元『如法炮制』時失敗，案件纔東窗事發。

　　[庭審現場]因涉票據詐騙，四人同上被告席

　　2月28日，濟南市中級人民法院刑事第五審判庭。庭審預告顯示，即將開審的是一起票據詐騙案。

　　隨著審判長的法槌聲響起，四名被告人陸續被押入法庭：為首的是身穿黑色羽絨服的張某，面容消瘦;緊隨其後的是崔某，中等身材，剃著光頭;第三個是謝某，穿著黑色風衣，身形較胖;最後進入法庭的，則是本案唯一的女性被告人韓某，她紮著馬尾，神情略顯緊張。除了韓某20多歲外，其餘三名男子均是三四十歲的年紀。

　　起訴書指控：2014年11月，天津銀行濟南分行向濟南市公安局經偵支隊報警稱，該行在存入一筆20億元的款項時，發現存款異常，張某等人涉嫌用偽造的大額存款證明書騙取資金。後經警方追查，早在2014年5月，另有一筆3億元的存款計劃存入該行內，但在存款的過程中，錢款莫名『失蹤』。經偵部門在追查中，發現張某等人涉案。最初，張某、崔某被警方逮捕，案件開始審理;後檢方追訴，將涉案的謝某、韓某，一起列為該案的被告人。

　　針對張某的身份，天津銀行濟南分行也迅速給出說明，表示張某並非銀行工作人員。

　　[案件背景]非陽光業務之下，上億資金開始『尋租』

　　2月28日、3月7日，該案在濟南中院兩次開庭審理，記者全程旁聽了案件的審理過程，也在聽審中，得知了案件的更多細節。

　　要清楚此案的來龍去脈，首先必須要知道此案發生時的背景——

　　隨著經濟發展，不少中小企業在發展過程中急需銀行貸款，但對於銀行來說有授信額度，對於信用不過關的企業，貸款就意味著高風險。可為了融資，不少企業願意支付高息，以換取貸款。在此過程中，游走於銀行與用款單位之間的資金掮客就誕生了，他們利用自己的人脈，做起了高額貼息貸款的業務。

　　對於不了解銀行大額存儲業務的市民，必須要明白一個詞匯——非陽光業務，這個詞匯貫穿了案件的始終。

　　通常來說，涉及銀行存款的陽光業務，賬戶是在銀行正規開戶的，存款信息也是可以查詢的，並且陽光存款受法律的保護。與之相對的非陽光業務，其存款賬戶不在銀行系統錄入，賬戶無法查詢，其具有高額貼息，還款風險極大，是被銀監會明令禁止的業務。但因為其高額回報，仍有人垂涎其利益，忍不住以身試法。

　　資金掮客要獲利，也在利用非陽光業務『做文章』，甚至動輒就是上億元的資金流動。

　　[一身冷汗] 20億元欲存銀行，VIP室打印出『證明書』

　　檢方提供的證據顯示，2014年11月29日，天津銀行濟南分行向濟南市經偵支隊報案稱，其銀行在接收一筆20億元的存款時，張某等人涉嫌使用偽造印鑒的大額存款通知書，計劃將這筆資金『騙走』。

　　相關證人證言介紹，事發時，廣發銀行北京分行作為托管人，合眾資產管理股份有限公司(簡稱『合眾資管』)作為管理人，計劃將20億元存款，存入天津銀行濟南分行的賬戶內。而張某等人，之前自稱銀行工作人員，一直對接此事。

　　當20億元進入支付系統內後，張某從VIP室內，打印出了一張大額存款通知書，並欲將此憑證，交到廣發銀行北京分行的負責人手中。

　　『大額存款證明書，都是從銀行前臺出具的，為什麼要從VIP室內打印?』廣發銀行北京分行負責人證言稱，其因對操作流程存在質疑，堅決不收這張憑證，並提出查看相關出具流程。

　　對此，張某等人稱當時稱系統無法聯網，操作流程是規范的。第二天，在天津銀行濟南分行的會議室內，三方仍爭執不下，張某等人提出，將款項退回原銀行。隨後，天津銀行濟南分行發現，張某出具的大額存款證明書系偽造，遂報警。

　　張某被警方帶走後，很快吐露，其之前還與同伙曾對一筆3億元存款『動過手腳』，為的就是做非陽光業務。