金融騙局『生活化』更具誘惑力欺騙性謹防『假金融』
http://legal.dbw.cn/ | 2017-09-13 13:55:35
作者: 毛一竹 席敏 張翅 徐海波     來源: 經濟參考報      編輯: 焦志明
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  原標題:虛實交織蠱惑人心頻繁變臉日趨隱蔽

  金融騙局『生活化』更具誘惑力欺騙性

  謹防『假金融』傷了『真創新』

  《經濟參考報》記者近日在廣東、山東、湖北、重慶等地調研發現,當前涉眾型金融犯罪呈現出『互聯網+傳銷+非法集資』的復合型新特點。部分不法分子以網上搭平臺、網下開門店的形式,虛實交織地滲透到老百姓吃飯、購物、投資理財等日常生活中,設置金融騙局,並以傳銷洗腦聚攏人氣,增強『客戶』黏性,具有更強的欺騙性、更大的誘惑力。

  更有甚者,一些不法民間金融活動打著『互聯網+』『支持生態環境保護』『投資國家重點工程』『擴大地方投資,發展地方經濟』等旗號,損害了政府聲譽形象。業內人士呼吁,有關部門要加強橫向聯合打擊,縱向規范指引,從立法層面徹底整治涉眾型金融犯罪。

  新騙局滲透日常消費

  『3000元油卡任性購,現僅需2000元』『先定一個小目標,掙他一臺瑪莎拉蒂不是不可能,在人人公益平臺不會不可能』……這些打了雞血的文字乍一看是購物廣告,實際上卻是不法分子設下的騙局。

  2016年8月成立的『人人公益』全返平臺,號稱佔領衣食住行、教育、醫療、旅游、娛樂等各大消費領域,四處鼓吹『消費即公益』『買東西不花錢』。但在今年3月底廣州市公安局天河區分局的專項行動中,該平臺的組織者深圳人人優益公司18名犯罪嫌疑人被警方一舉抓獲,其中13人已批准逮捕。

  據廣州市公安局天河區分局經濟犯罪偵查大隊民警郭麗君介紹,至案發時,『人人公益』全返平臺已發展商戶5267戶,消費者48505人,涉及全國26個省份,累計流入平臺資金高達10多億元。

  近年來,在日常消費中蠱惑人心的涉眾型金融犯罪越來越多。2015年底,對外宣稱電子商務O2O、生鮮界『阿裡巴巴』的『水果營行』宣告倒閉,300多個門店幾乎同時關停,並在多地引發顧客哄搶、維權。如今,消費全返平臺又以迅猛之勢在全國蔓延。

  《經濟參考報》記者調研發現,所謂的消費全返平臺,不過是『以新養舊』的『龐氏騙局』。郭麗君告訴記者,『人人公益』案中,實際上並沒有消費者真實消費。很多投資人就是衝著『消費返現』的好處去投資,拿新會員的錢返還給老會員,只要新會員源源不斷,騙局就不會終結。然而,當中設立了不同層級的合伙人、代理人,並能從營業額中抽取提成,巨大的二次分配很快便造成投資人資金鏈斷裂。

  於監管層面而言,打擊此類犯罪最大的難度在於界限模糊。『與「人人公益」相似的還有「雲聯惠」。這個消費全返平臺的體量非常大,資金池已經累積到一定程度,並且開始向真實消費、實體經濟發展,警方偵查取證時很難區分哪些是真實消費哪些是虛假消費。』郭麗君說。

  『虛實結合』更具誘惑力

  記者采訪發現,近年來,涉眾型金融犯罪從以往的商品營銷、資源開發、種植養殖等『實體經濟』領域,向理財、私募、眾籌、網絡借貸、虛擬貨幣等『虛擬經濟』方向發展,也有不少虛實結合,並與傳銷活動相互交織,欺騙性更強、誘惑力更大。

  據湖北省黃岡市公安局經偵支隊支隊長徐愛東介紹,從近幾年偵辦的非法集資案件來看,既有直接高息攬存也有間接產品銷售,既有實業發展也有虛擬投資。如湖北麻城就發生一起非法吸收公眾存款案,湖北藍翔置業發展麻城有限公司在開發藍翔萬象城過程中,通過公司成員承諾支付高額利息的形式向社會非法吸收公眾存款達2億餘元,後因資金鏈斷裂,無法及時支付本金及利息。上海宜哼投資管理有限公司也是通過網絡吸引投資人進行虛擬投資,導致投資血本無歸。

  目前比較活躍的新型不法民間金融活動,包括投資理財超范圍經營、互聯網融資機構非法吸收公共資金、藏品類吸儲、以銷售國外基金或原始股詐騙等近20種。

  非法集資主體多集中在非融資性擔保、第三方理財、財富管理、P2P網絡借貸機構、私募基金等民間投融資中介機構。參與非法集資的機構多以投資理財、私募基金、股權投資等為名義,設計復雜的交易主體及產品結構,承諾無風險、高收益,虛構投資項目或借款標的,不斷發展新的投資者實現虛高『利潤』,采用借新還舊的龐氏騙局模式向不特定對象募集資金。

  山東警方偵查發現,一家名為『禹城市中小企業服務中心』的機構,自2014年至今非法吸收公眾存款150餘戶共計2000餘萬元,用於對外發放短期貸款,造成1500餘萬元資金無法追回。

  值得注意的是,非法集資與傳銷緊密結合的特點顯著。傳銷洗腦聚攏人氣,增強了客戶黏性,更具有欺騙性、誘惑力。湖北省黃岡市公安局經偵支隊2016年偵破了『AC復利』案,犯罪嫌疑人利用『AC復利系統』網站,通過口口相傳的傳統線下形式和QQ群、微信群等網絡線上渠道,對外進行虛假宣傳,引誘群眾購買『AC金幣』(虛擬貨幣)。該案發展會員約2.5萬人,人員層級46層,涉案資金達人民幣1億多元,會員分布湖北武漢、恩施、黃岡以及四川等多個省市。

  山東省德州市公安局經偵大隊一大隊大隊長劉民說,犯罪分子利用網絡傳銷獲利更快的便利,給已經注冊賬號的下線派送邀請碼,要求下線通過自己的微信朋友圈、微博、QQ群發布信息,同時發布自己的邀請碼,拉攏新會員。新會員注冊時要填寫邀請碼,犯罪分子根據下線邀請的新會員數量,提昇下線的等級,並以此為標准向下線返利。當這些行為與公眾理財結合在一起變得更加復雜。

  此外,此類復合型涉眾型金融犯罪有向農村蔓延的趨勢。據山東省濰坊市金融辦金融穩定科科長范金來介紹,由於現在警方對城區金融犯罪的打擊力度較大,城區獲得的金融支持也比農村多,一些電子商務機構開始轉移陣地到農村地區,向老年群體滲透。不同類型的民間金融形式互動交織在一起,讓本就隱蔽性較強的不法民間金融活動變得更加復雜,讓群眾難以辨別。

  重慶市公安部門調查顯示,農村地區資金短缺、融資渠道不暢的矛盾較為突出,農業開發領域非法集資案件開始冒頭。涉案領域向文化教育、私募股權、融資擔保、環保科技等領域擴散,打著『經濟新業態』『金融創新』幌子的集資案件有所抬頭。同時,融資渠道由銀行櫃臺向第三方支付平臺、POS刷卡轉移,對外支付以網上銀行操作為主,手段方式日趨隱蔽。

  頻舉『政府』『創新』旗號

  山東德州、濰坊、湖北黃岡等地警方介紹,一些不法民間金融活動往往打著『互聯網+』『支持生態環境保護』『投資國家重點工程』『擴大地方投資,發展地方經濟』等旗號,損害了政府聲譽形象。

  劉民告訴《經濟參考報》記者,近年來各地警方不斷打擊非法民間金融活動,但依然跟不上他們『創新』的步伐。『往往一種形式剛剛暴露出問題被發現,立刻又改頭換面演化成為另外一種形式,變得更加隱蔽。』

  2016年2月,涉及16省市、集資詐騙金額達99.5億元、受害人數達23萬餘人次的廣東『邦家』集資詐騙案在廣州市中級人民法院一審宣判。記者采訪發現,不法分子打著『創新』旗號,把諸多受害人騙得傾家蕩產,又邀請不少領導乾部參與宣講活動,嚴重損害政府公信力。

  『邦家』案受害人來自全國各地。多名受害人告訴《經濟參考報》記者,他們之所以會上當,既因為覺得融資租賃很『新潮』、能賺錢,更因為邦家公司宣傳排場大,邀請了不少領導乾部到場。

  一位受害人氣憤地說:『所謂的總部、物流公司,到現在荒草一片,一磚一瓦都沒有,展覽的東西都是租來的,有的領導被請來參加活動,以為是鼓勵新興產業發展,反倒成了他們的「托兒」。』江蘇南通受害人徐女士說,部分領導乾部為企業『站臺』,不料竟成了騙子『幫凶』,使無辜群眾上當受騙。

  漢口銀行行長朱永彤認為,非法集資企業集資方式隱蔽、迷惑性強、交易主體及法律關系復雜,善於包裝,通常不惜血本,利用媒體造勢,向社會公眾樹立和宣傳其『正面』形象;舉辦各種活動,並在現場兌現紅利,一般在集資初期,往往積極『兌現』回報承諾,騙取信任,吸引更多的人加入,集資規模迅速呈幾何級放大,一旦出現兌付問題,因涉及法律主體較多、格式合同專業性強,投資者維權難度較大。

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